Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода
Кредитные карты являются более предпочтительными для большинства клиентов банков в сравнении с другими видам кредитов. В первую очередь это связано с тем, что они предоставляют так называемый грейс-период, или льготный период кредитования. Но что же это за опция и как ее использовать, чтобы не заплатить проценты банку?
Для разъяснения этого вопроса рассмотрим результаты исследований и комментарии экспертов. Важно отметить, что беспроцентный период кредитования распространяется только на покупки и не распространяется на снятие наличных.
В рамках грейс-периода вы можете использовать кредитную карту для покупок без оплаты процентов в течение определенного периода времени. Обычно это составляет от 30 до 60 дней. Однако, для того чтобы воспользоваться этой опцией, нужно оплатить всю сумму задолженности до окончания периода, иначе на вас могут начислить проценты за использование кредитных средств.
Эксперты рекомендуют следить за сроками грейс-периода и не использовать кредитную карту для тех покупок, которые вы не сможете оплатить вовремя. Более того, не стоит злоупотреблять кредитными средствами, чтобы не углублять свой долг перед банком.
В итоге, грейс-период является полезной опцией для тех, кто умеет использовать кредитную карту с умом. Однако, чтобы не попадать в долговую яму и избегать лишних расходов на проценты, необходимо внимательно следить за своими расходами и соблюдать все условия использования кредитных средств.
Один из главных критериев, на которые обращают внимание при выборе кредитной карты - это размер и наличие льготного периода. На сегодняшний день кредитных карт на рынке предостаточно, и каждый банк предлагает от 2 до 20 различных вариантов. Но что такое льготный период кредитования и почему он так важен?
Как уже знают многие, любой кредит предполагает наличие процентов за его использование и имеет срок пользования. Его стоимость может начисляться сразу после выдачи, но исключение из этого правила - это кредитные карты. Одним из преимуществ кредитных карт является возможность повторно использовать кредитную линию каждый раз. Это является достоинством перед потребительским кредитом.
На кредитной карте можно получить льготный период, также известный как беспроцентный период кредитования. Его основная идея заключается в следующем: если при использовании средств карты вы внесете ежемесячный минимальный платеж и вернете всю потраченную сумму обратно до конца льготного периода, то проценты не начисляются. Величина льготного периода, конечно, зависит от выбранной кредитной организации, но общий размер составляет 50-60 дней.
Кредитная карта с льготным периодом кредитования имеет множество преимуществ. Она может быть полезной во многих обстоятельствах, например, когда вы нуждаетесь в денежных средствах, но не хотите ждать следующей зарплаты или брать деньги у друзей. В любой момент можно использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит, но с беспроцентной выплатой.
Проанализировав данные опроса Profi Online Research, можно выделить, что 65% людей, выбирая кредитную карту, ориентируются на размер льготного периода. Чтобы вам не запутаться при выборе кредитной карты, мы предоставляем таблицу крупнейших российских банков, где указан размер льготного периода. Помимо его главной величины также важен и метод его расчета. Берите на заметку, более короткий льготный период при расчете может быть более выгодным.
Как узнать длительность льготного периода по кредитной карте?
Каждый банк рассчитывает длительность льготного периода кредитования по своим правилам. В большинстве случаев в условиях вы найдете указание на льготный период «до N дней», что означает максимально возможную длительность. Однако необходимо понимать, что реальное количество льготных дней будет зависеть от даты совершения первой покупки по карте.
Важно обратить внимание на рекламу кредитных карт, где заявлен длительный льготный период. Он может относиться только к первому льготному периоду после оформления карты, а затем стать стандартным – 50-60 дней, как на большинстве аналогичных продуктов.
Также существуют три основные схемы расчета льготного периода по кредитной карте.
1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)
Эта схема является самой распространенной и используется почти всеми банками. Чтобы упростить расчеты для клиентов, некоторые банки создают специальные сервисы. Для понимания методики следует разобраться, что представляет собой расчетный период. Он обычно составляет 30 дней (терминический месяц), по завершении которого в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными за указанный период. Выписка направляется на e-mail клиента. После этого начинается платежный период. Клиент обязан вернуть всю задолженность на карту в течение платежного периода, который длится 20-25 дней. Из суммы расчетного периода и платежного периода складывается общая длительность льготного периода - 50-55 дней. Если покупка была совершена в последний день отчетного периода, то минимальный размер льготного периода составляет 20-25 дней. Максимальный размер – 50-55 дней, если покупка была совершена в первый день отчетного периода.
Расчетная дата в каждом банке устанавливается индивидуально. Одни банки формируют выписку 1 числа каждого месяца, другие - с момента формирования последней выписки, что значительно упрощает расчет льготного периода. Некоторые банки рассчитывают расчетный период для каждого клиента в индивидуальном порядке.
2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)
Льготный период кредитования с фиксированной длительностью считается от момента первой покупки. Конкретная длительность периода зависит от банка. Например, «Альфа-Банк» предлагает льготный период кредитования в 100 дней, в других банках период может быть короче.
3. Расчет для каждой отдельно взятой операции
Этот способ встречается редко. Льготный период кредитования действует отдельно на каждую покупку. Обязанность по возврату задолженности по каждой операции возлагается на клиента. Карты с такой схемой представлены, например, в «Москомприватбанке».
Важно знать, что в некоторых банках действие льготного периода может приостанавливаться до полного погашения задолженности за предыдущий расчетный период. Если клиент произведет операции по карте до погашения задолженности за предыдущий период, то на эти операции начислятся проценты, а льготный период кредитования не распространяется.
Если вы пользуетесь кредитной картой, то вам важно знать, какие операции попадают под грейс-период и какие - нет.
Обычно льготный период действует на любую покупку, совершенную в Интернете или в магазинах России и за рубежом при оплате по карте. Однако на снятие наличных с кредитной карты грейс-период может не распространяться. Также, обычно льготный период не действует на безналичные переводы с карты на другой банковский счет.
Разные финансовые учреждения устанавливают свои правила, касающиеся грейс-периода. Некоторые банки, такие как «ВТБ 24» и «Уралсиб», допускают действие льготного периода на любые операции по карте, в то время как другие, например "ЮниКредит Банк", "Райффайзенбанк", также "Уралсиб", не предоставляют льготный период на снятие наличных.
Некоторые банки накладывают ограничения на определенные виды платежей, например, оплату ЖКУ и электричества, а также на покупку электронной валюты или определенные виды трат через интернет-банкинг.
Важно уточнить у вашего банка, какие операции попадают под грейс-период, чтобы в будущем не столкнуться с неожиданными расходами и не платить лишние проценты по кредитной карте.
Фото: freepik.com